由於社會氛圍，科技業與金融業成為大家想擠入的窄門，
金融業看起來光鮮亮麗的外表下確實吸引了很多人，
然而在行業內要走得又長又遠其實需要興趣和成就感支撐，
而入行的開始可能成就感來得相對慢，對於金融的興趣顯得特別重要，
當然隔壁表哥不做職涯規劃輔導，就預設進來的各位是對於金融有興趣的吧！
由於金融行業體系龐大，可能沒辦法涉及所有的面向請見諒。
以下是對於需要較深入金融背景知識的職業介紹，首先最重要的概念，
金融：就是幫助需要錢的一方找到需要產品的一方。
金融行業依據發行目的、交易對象簡單分為一級市場和次級市場，
**一級市場（初級市場）**目的在於企業或政府籌集資金，發行證券融資，面向最初始購買者，
（最初始購買者通常為機構，或淨資產規模超過限制的合格投資人，非一般人可參與）
**次級市場（次級市場）**目的在於流通證券，即證券的買賣、轉讓等。
可以理解為一般人在證券公司開戶後的股票、債券等交易。
一次級市場中，各依據交易融資需求、交易對象分為買方、賣方與仲介，
這裡的買賣方直觀的理解為證券的買賣方。
而仲介負責把資產打包（通常為股票、債券）後賣出，
今天A要賣股票，通過仲介C賣給B，則A為賣方；B為買方。
以房地產舉例，今天要賣方的人找仲介，仲介幫忙找到買家後從中抽傭。
金融市場中，
一級市場賣方（融資方）：政府、上市未上市企業、創業公司等。
一級市場買方：天使投資（Angel Fund）、風險投資（VC/Venture Captical）、非公開市場股權投資（PE/Private Equity）、基金管理公司、證券公司、信託投資公司、保險機構、合格境外機構投資者（QFII/Qualified Foreign Institutional Investors）等
一級市場買賣方仲介：投資銀行（IBD/Investment Banking Department）
次級市場買、賣方：PE、基金管理公司、證券公司、信託投資公司、保險機構、QFII
**交易場所**：證券交易所、期貨交易所
簡單介紹完些許複雜的金融體系，大部分的金融崗位為從中派生出來或是提供服務方。
**一級市場買方1**（Angel，VC，PE），
買方分析師/研究員（Analyst/Researcher）：關注於企業項目發展的可能性，發揮想像力構造可能的未來藍圖，研究商業企劃書（BP/Business Plan）或財務報表，實地探訪企業，和創始人洽談瞭解其可靠性與一切企業相關問題。
投後管理：追跡投資後企業發展，依照企業需求給與不同層面的幫助（人脈、法律、財會、融資等），目的在幫助企業價值增長後售出股權。
**一級市場買方2**（首次公開發行IPO/Initial Public Offering），
買方分析師：參與公司路演（RS/Road Show），確認公司潜在價值，瞭解上市公司商業模式、組織架構、市場狀況、行業地位、財務狀況等，評估公司價值是否高估或低估於市場詢價；研讀財務報表、招股說明書等。
**一級市場賣方服務（仲介）**：連接企業董事、會計事務所、律師事務所等。證券交易所的一方，通常被視為金融食物鏈的最頂層。通常有兩大部門，股權融資部門（Equity）、債券融資部門（Fixed Income），
**承攬員**：向外找尋需要融資服務的企業（股權融資、債券融資），向企業提供可行的融資方案，如IPO、（定向/非定向）增發、債券融資、信託基金、資產打包等。
**承做員**：將承攬員與企業協商的融資方案包裝成產品給銷售部門承銷。追蹤過去融資方的徵信情况、財務狀況、是否按期發放利息等，作為投資方與融資方的溝通通路。
**承銷員**：銷售打包後的融資產品，路演詢價、交際應酬等。
**合規**：確認與監督內部產品是否符合政府部門或監管部門規定。
一般常出現職稱，與職銜高低（由低到高）
，具體每間公司不同，工作內容與上述相關，但擁有的經驗和資源差距懸殊：
Analyst（A）：分析師
Associate（AS）：經理
Senior Associate（SA）：高級經理
Vice President（VP）：副總裁
Senior Vice President（SVP）：高級副總裁
Director（D）：總經理、總監
Executive Director（ED）：執行董事、執行總監
Managing Director（MD）：董事總經理
補充一個常聽到的稱謂：
銀行家（Banker）：以銀行業為主業的人，較常指的是投資銀行家，幫助企業實現融資、連接人脈的服務方。
次級市場買方：公募、私募基金（Mutual/Hedge Fund）、資產管理公司、保險公司、信託管理公司、券商自營，做的是投資管理（IM/Investment Management）與資產管理業務AM（Asset Management）。
買方分析師/研究員（Analyst/Researcher）：研究上市公司投資價值，時時觀察市場情緒變化，
主要市場風險，評估股價高估、低估，實地走訪上市公司，瞭解報表內外的詳盡資訊，以利投資決策。
交易員（Trader）：觀察市場點比特、情緒起伏，發出買入、賣出訊號。
量化交易員（Quant）：結合電腦策略與傳統交易經驗的交易策略師。
**下單員**：執行買入、賣出操作。
風控員：控制整體倉位風險、做出潜在風險提示與控制。
一般常出現職稱，與職銜高低（由低到高）
，具體每間公司不同，工作內容與上述相關，但擁有的經驗和資源差距懸殊：
投資總監（Investment Director）
基金經理（Fund Manager）、
首席分析師（Chief Analyst）、
分析師/研究員（Analyst/Researcher）
**次級市場賣方服務**，
賣方分析師/研究員（Analyst/Researcher）：撰寫公司分析報告，瞭解公司公開資訊、行業概況、競爭對手等，目的在幫助公司推薦與銷售證券。
銷售員（Sales）：實際銷售證券。
補充一個常聽到的稱謂：
代理人（Agent）：為客戶提供服務賺取服務費，根據客戶目標，代理客戶操作完成客戶需求。
經紀人（Broker）：為客戶提供服務賺取傭金，只能根據客戶指令操作。
做市商（Dealer）：利用自有資金操作，賺取其中價差。
此外這樣的買賣關係，根據企業的投資週期可以劃分上游到下游，
從最早期初創到上市，上下游關係為：Angel Fund、VC、PE、IPO、IPO後、清算，
上下游關係為相對，例如PE相對IPO就為上游關係，但為VC的下游，
通常上游是賺取下游的錢，但並不說明最上游會賺到最多錢。
再來介紹金融中最巨大的體系——銀行（商業銀行、政策銀行、外資銀行）
銀行最大的業務也就是提供資金融通的貸款功能，此外透過中央銀行與商業銀行的互動關係，
可以實現調節貨幣、調控經濟的功用。銀行體系類似公務員，考試進入後需要輪崗，
除了貸款服務銀行也提供個人資產管理服務、信用卡借貸、保險產品、基金產品通路。
所需人才包羅萬象，財務、會計、稽核、金融分析師、金融工程師、經濟學家、精算、銷售…
此外銀行間也有類似的短期債券在銀行間進行資金融通服務，
因此也有投資銀行業務，是較無法細細劃分的巨無霸。
擁有巨量自由現金的保險公司裡頭與銀行差不多，業務全面而廣泛，
所需人才萬象，巨量的資金足以撼動整個金融市場，因此資金不可隨意入市。
買賣雙方的行業概況介紹到這裡，但是這還只是整個金融的一部分，
還有許多在背後提供支援服務：
會計師事務所：完成稽核業務、準備會計師報告、復合盈利及營運資金預測。
信用評級公司：從法律、會計、經濟的角度，給與證券信用評定。通常針對於債券或債券主體。
以最大限度减少資產損失，保有資產價值。現在業務角度多元，如銀行、證券、地產等。
擔保公司：協力廠商，為個人或企業做擔保，瞭解服務方的資產狀況，幫助服務方出具資產證明以利融資。
信託公司：接受資產委託與代理。
證券交易所：維持證券交易秩序，揭露公開資訊。
此外還有投資諮詢顧問公司、融資租賃公司、結算中心、清算中心…
看到這都已經眼花繚亂了，涉及的崗位五花八門，主體還是在處理融資問題，
最重要的問題不是要如何擠進金融業的窄門，而是對於金融業是否有沒有興趣，
每個位置所要求的性格與專業也不盡相同，因此如果找到自己的興趣所在不妨鑽研看看。
隔表哥介紹到這裡，如果有錯誤或不足之處歡迎鄰居補充指教。
最後請不要問哪個崗位薪水最高，其一，我也不知道，
其二，自我價值的提升才是决定最後值多少錢的關鍵。
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筆者：**隔壁表哥** 台灣大學畢業。任職基金業。 利用閒暇時間分享金融知識。 讓投資成為生活的一部分吧！ |