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01.買房到底是資產還是負債？
“工作了幾年終於凑足了頭款，花了幾個月的時間終於買上房了。”
“一下存款少了好多，但是現在有了房，再買上車，夢想就要實現了！”
“但是現在有房貸、車貸，小孩還要上學，生活好像比以前還要糟糕了。”
“奇怪當初買房的時候還滿是激情的，現在怎麼活得如此苦逼？”
買房似乎是大部分人的人生成就。
世界上只有兩種人，一是買了房，二是沒買房。
買了房是富人的象徵，通往財富的入場券。
因此還沒買上房的畢生最大的目標就是買房。
聽說隔壁表哥去年30萬/坪買的房，今年已經漲到35萬/坪了。
姑且不論買房是否是通往財富的象徵與否。
很多鄰居說，買房後發現生活拮据了起來。
一家人的生活品質漸漸下滑。
買房後薪水大部分拿來還貸和生活花銷，雖然薪水未來有上漲的可能，
但是現在總覺得在退休前似乎就沒有停下來的可能。
工作起來也戰戰兢兢的，
生怕哪個地方有差錯會導致升遷不順或是丟了工作。
有時候壓力大卻只能一個人撐下去，家裡還有娃要養。
什麼夢想就只能放到孩子長大後，
中年危機千萬不可以有。哎，生活怎麼會變成這樣？
隔壁表哥帶大家來看看為什麼會買了房，生活卻不如前。
首先來瞭解一下資產負債的概念。
資產是會不斷把錢送入口袋的概念。
負債則是會不斷的將錢拿出口袋的概念。
一般人認為擁有的物品就是資產，例如：銀行裏的錢、車、房…
而負債則是欠別人的錢。
概念只對了一半，所有資產都會對應相應的負債。
例如：從銀行借出的錢是資產，但是欠條卻是負債。
這樣的理解對於會計是再理所當然不過，
但是一般非財務會計出身的鄰居可能不容易理解。
隔壁表哥把它簡化成以上定義，（概念出自：富爸爸窮爸爸）
錢不斷流入口袋的是資產，不斷流出口袋的就是負債。
推薦書籍：《富爸爸窮爸爸》
所以我們趕快來檢視一下日常的資產與負債。
銀行活存、定存：定期有錢流入口袋，是資產。
股票、債券：發放股利、利息有錢流入口袋，是資產。
領到年終獎：一次性流入口袋，是收入。
購買衣服：一次性流出口袋，是支出。
信用卡循環利息：定期有錢流出口袋，是負債。
分期買車：定期有錢流出口袋，是負債。
貸款買房：定期有錢流出口袋，是負債。
“買了房是負債？”是的。
直到貸款還完那一天前，房子都是負債，
也就是說，生活要變好就必須先把貸款還完，不然持續性的現金流出只會讓家庭喘不過氣。
有一些顛覆想像。有沒有買了房又不犧牲生活品質的方法呢？
02.如何輕鬆愉快的買房？量力而為！
也就是說要讓生活變好的秘訣是要購買資產，使得有持續性的現金流入口袋，
這樣不就沒有辦法買房了嗎？
不是讓大家不買房，是要買房前先衡量收入與支出，
買房前大部分的人是租房，租金占家庭收入的某一個比例，
例如為30%，如果買房後每月還款小於或等於家庭收入的30%，
那建議可以購買，因為購買後付完頭期款，不會影響生活品質，
但是如果大於30%，尤其逼近50%，那買完房後馬上就會發現生活品質下滑。
上述的情况，容易出現在剛結婚，雙方父母各出一半頭款，買下超過小倆口負擔的房子，
原本雙方父母是好意要讓兩口住得好一些，沒想到成為日後吵架的根源。
如果超過家庭收入30%卻怕房價上漲想要購買，怕未來買不起，
隔壁表哥建議，可以先買入較小坪數的房子，
最重要的是符合自己的能力，不讓生活品質下滑，
同時也可以享受到房價上漲的增長，
過了幾年薪水上漲了可以賣掉原先的房，購入更豪華的房，
另外還有一種放式可以不讓生活品質下滑的買房管道，就是讓房子變成資產，
“啊？原來買房後不一定是負債啊？”所謂的負債就是讓錢不斷流出口袋，
只要讓房子穩定流錢進入口袋就變成資產了，購房後裝潢，裝潢後出租就是這樣的模式，
每個月的租金如果大於貸款，那麼就會有穩定的錢流入口袋，生活就會越來越舒適。
有人會問”不是要付頭期款阿，還是錢流出啊？“
通常能够付頭期款的錢，不是生活所需要的錢，是生活之外富餘的錢，
拿這樣的錢去投資，不但生活品質不會下降，
反而因為有現金流入，生活變得更寬裕。這也就是富人的秘訣。
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有時候買房投資不會這麼完美，租金可能沒辦法覆蓋掉全部的貸款，
那有可能自己還需要補錢，那就變成每個月額外的支出，還需要再衡量家庭狀況。
最後希望鄰居們可以對於買房是否正確有個判斷，千萬別因為買了房，反而讓自己陷入房的困境。
最後簡單總結：
1.錢不斷流入口袋的是資產，不斷流出口袋的就是負債。
2.清楚瞭解買房後，房將暫時成為負債，將成為影響生活品質的要素之一。
3.買房前先衡量收入與支出，超過負擔可以先購入小坪數的房往後再換購。
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筆者：**隔壁表哥** 台灣大學畢業。任職基金業。 利用閒暇時間分享金融知識。 讓投資成為生活的一部分吧！ |